户口宝:北京公积金天津买房可行吗?

京津冀一体化正在大力推进中,不少在京工作的外来人口为未来发展及子女教育而考虑在津落户和买房。那么可以使用北京的公积金在天津买房吗,这里面有几个概念问题需要澄清。

1公积金异地贷款的主体受理是“贷款城市公积金中心”

在日常咨询中,户口宝经常被问及这样的问题:听说住房公积金可以异地贷款,那么我可以用北京的公积金在天津贷款买房吗?户口宝运营的“户口宝-天津户口群”QQ群中也不断有网友提出希望我们能就这个问题做出详细解答。那么,我们先来看一下具体的政策规定。

2014年10月,住建部等三部委出台政策,要求公积金缴存异地互认,并推进异地贷款业务。去年9月《住房城乡建设部关于住房公积金异地个人住房贷款有关操作问题的通知》(以下简称《通知》)公布,可以说是办理公积金异地贷款业务的实施细则。

《通知》第一条“职责分工”中提到“(一)缴存城市公积金中心(含分中心)负责审核职工缴存和已贷款情况,向贷款城市公积金中心出具书面证明,并配合贷款城市公积金中心核实相关信息。(二)贷款城市公积金中心及受委托银行负责异地贷款的业务咨询、受理、审核、发放、回收、变更及贷后管理工作,并承担贷款风险。”

也就是说一个在北京工作并缴纳公积金的人理论上可以在天津申请公积金贷款买房。北京主要负责信息提供与核实,天津才是异地贷款的主体,负责受理、审核、发放贷后管理等。即能不能异地贷款主要得看天津这边的规定,而不是北京的。

不过遗憾的是,天津住房公积金使用率超出正常水平,资金紧张,很难满足异地贷款需求。不久前就有一位在沪工作的天津人咨询能否使用公积金异地贷款在津买房,天津市住房公积金管理中心回复称:

“今年以来,我市住房公积金提取和贷款量远超过往年同期,资金使用率远超过正常水平,可用资金十分紧张,仅满足本市缴存职工的提取和贷款需求已存在较大压力。住房公积金贷款具有互助性,贷款资金来源于本市职工缴存的住房公积金,在资金紧张的前提下,目前需要优先保障本市缴存职工贷款需求,暂不具备开办异地贷款的条件。关于异地贷款的实施细则,我市正在加紧研究之中,待条件成熟将适时向社会发布。”

所以,就目前而言,在北京缴纳公积金,异地在津贷款买房暂时行不通,可以考虑商业贷款。

2异地购房可提取缴存城市的公积金

虽然不能使用北京的公积金异地贷款在津买房,但好消息是就算你不在北京(公积金缴存城市行政区域内)买房也可以提取该地的公积金。

《北京住房公积金提取办理指南?》中申请条件第一种情形就是“购买、建造、翻建、大修自住住房的”。北京住房公积金提取业务标准要件清单中也详细列出了异地购房提取公积金的办理材料。具体如下所示:

购买

外省市商品房

提取申请书原件1份
身份证原件及复印件各1份
购房合同原件及复印件各1份
购房发票原件及复印件各1份
异地购房证明原件1份
社保缴费证明原件1份
购买

外省市二手房

提取申请书原件1份
身份证原件及复印件各1份
房产证原件及复印件各1份
契税完税凭证原件及复印件各1份
异地购房证明原件1份
社保缴费证明原件1份

3公积金异地贷款和提取公积金有何区别?

与商业贷款相比,公积金贷款利率较低。利率对比如下表所示:


日期 短期 中长期 个人住房公积金
贷款
6个月
内(%)
6个月至
1年(%)
一年至
三年(%)
三年至
五年(%)
五年以
上(%)
五年以
下(%)
五年以
上(%)
1 2015-10-24 4.35 4.35 4.75 4.75 4.90 2.75 3.25
2 2015-08-26 4.60 4.60 5.00 5.00 5.15 2.75 3.25
3 2015-06-28 4.85 4.85 5.25 5.25 5.40 3.00 3.50
4 2015-05-11 5.10 5.10 5.50 5.50 5.65 3.25 3.75
5 2015-03-01 5.35 5.35 5.75 5.75 5.90 3.50 4.00

所以,使用公积金贷款买房是一般人的首选。不过实际执行中,各大银行对首套房利率都有一定的优惠。以融360于6月13日采集的数据可知,天津本地16家银行中,天津银行提供的8折优惠,4家银行为8.2折,9家银行为8.5折,2家银行为9折,经过打折后,公积金贷款和商业贷款的差距减小。具体如下:

利率浮动 银行 利率
8折 天津银行 3.92%
8.2折 北京银行、交通银行、农业银行、大连银行 4.12%
8.5折 邮储银行、工商银行、华夏银行、浦发银行、招商银行、中信银行、光大银行、中国银行、建设银行 4.17%
9折 兴业银行、中德银行 4.41%
数据采集时间2016年6月13日,仅供参考,以银行实际利率为准

而提取公积金则是使用商业贷款方式购房后,提取公积金用于首付或偿还本息,主要差别在贷款利率。

4若后期考虑来津发展,可将公积金转入天津

若购房者打算后期来津发展,则可以考虑将外地的公积金转到天津。

“职工开立住房公积金账户1年以上,在申请住房公积金贷款前连续逐月缴存住房公积金满1年并且所在单位不存在欠缴情况,可以申请公积金贷款。”公积金贷款转入天津后,如果在外地和天津的缴存情况加起来符合上述条件,也算符合贷款条件。所以将外地的公积金转入天津就能享受跟在津缴纳公积金申请人相同的待遇了。

最后,让我们回到开篇中的问答“可以用北京公积金在天津买房吗”。答案是,如果您说的买房是在天津异地公积金贷款的话,目前暂时不可以;如果指“使用”北京的公积金的话,答案是“可以”,异地购房也可以提取公积金。而这主要的差别在于贷款利率。

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